[Note][AI] 與AI建構的個人財務系統 (建立紀律、優化配置與財務自動化) 分享

年初把和Gemini的股市配置對話有簡單整理一篇 : [理財]2026年的資產分配規畫 (ft. Gemini)，農曆年假和三個AI (Gemini、Claude、Grok)做了更仔細的資產配置、人生財務規畫的討論，簡單做了幾個佈局，覺得整個過程可以記錄一下。

先講講這陣子的討論帶給我什麼？

1. 確認了要達到理想退休生活所需的個人理財配置，然後也回測了這樣的配置達成目標的把握率有多少，堅定我保持這樣配置的信心

2. 讓個人的股市操作平穩化：去年0050 +40%, 我整體大概只有+8%，有種相對剝奪感。今年和AI討論後調配資產比例，以及果斷的個股轉大盤ETF的執行紀律，展現下列的成果：大盤年初至高點漲幅約+20.6%，我的組合也有+11.9%；昨日大跌後大盤漲幅縮回至約+11.9%，我的組合仍保有約+9%——大盤回吐了將近一半的漲幅，我只回吐了約四分之一。

簡單來說達到自己期待的順風時還是有搭到大盤的車，回檔時比大盤還穩定的不求大賺只求穩賺的目標。

3.優化excel的整理系統，讓自己原先可能每個月花3~5個小時整理財務、對帳單等等的時間，變成只要1小時內，且能有清楚的數字呈現

不過此文的警語還是要先說：AI提供的模擬或建議僅供參考，市場有風險，投資需自負盈虧。建議諮詢專業顧問。以下是我的個人經驗，適合自己的風險承受度，時時都可能會因個人生涯規畫以及市場環境要隨機應變，不能當萬靈丹

AI能做什麼？

玩了一陣子之後，發現AI對於即時的股價數字和資訊不完全準確，所以那種想靠AI直接化身為投顧老師帶進帶出的人應該要放棄。但善用這些模型精鍊的財商知識，還是有助於建立個人理財原則，以下是我的做法：

step1 先把設定弄清楚：這些模型都可以在正式對話前給予它你的背景資料，包含你的現狀、預期的目標，你的個性，你期待它能幫你的方式，強調它不懂不要裝懂，資訊都需附上來源等具體要求

step2 與AI對話的過程中善用三個模型組成EVA的「三賢人」 ，相互把對話互餵，在看他們討論的過程中，你也越能知道哪個才是適合自己的決策

step3 和模型定義好理財紀律，寫入底層邏輯，請它當小幫手時時提醒你 。我個人覺得這很有用，因為有時候你會被外在環境波動影響你的當下思考，但寫好紀律的AI會提醒你正偏離原先和它討論好的軌道 (ex. 「例如設定好『0050碰月線才加碼』、『個股-15%停損不手軟』等規則，讓AI在你猶豫時提醒你。」)

step4 讓你的想法有機會更好：模型能幫你快速微調更好的配置方式 (ex 個人討論手上有一筆X萬資金要如何進場，或知道美伊開戰了，哪些部位要停損) ，也可以幫你做簡單的蒙地卡羅回測 (ex. 各種股債比例20年後的報酬與標準差…等等) 

step5 模型可以幫你做小程式 (這目前是Claude 最厲害 )讓你理財更有效率。 比如說我苦於之前手工整理各信用卡的帳單，現在我只要把下載好信用卡對帳單貼上後就自動幫我merge:

然後我也做了一個簡單的「再平衡系統」 (以下數字非個人目前現狀，只是示意)，達到每個月只花 10 分鐘就能快速得知目前的股市配置狀況與目標的差距，以及需要調整的方向。