[理財] 不能小看金融股

太太的股市配置是「自組金融股ETF」類型，雖然知道她這樣很穩，但心中總覺得這幾年AI爆發下，我的投資組合應該不會差她太多了吧… 前幾天聽到podcast有提到曾經的「西瓜金」(目前合併成台新金光金)的近一年報酬還比台積、0050高，於是和太太聊這個趣事，並且比較彼此的金融股報酬，只能驚呼真的不能小看金融股耶

我和她認識正式交往的2021年當起點，算到現在2026，選擇的標的是永豐金、中信金、台積電、0050 ，為什麼選前兩個金是因為這個是我和她都有的持股，且坦白說前兩個也是我目前帳上報酬最漂亮的兩個 (但都只剩各一張領紀念品用)

一比之下其實這兩金報酬贏過0050，且和台積電相比也沒輸太多，考慮波動程度… 也真的是很不錯耶… :D 只能說如果在這個AI時代沒有追上科技業的漲勢，穩穩抱著金融股的價值投資也是很不錯的選擇。(找了一下其他的國泰、富邦等幾個大金融股報酬也都是這樣的level，看到的是玉山金比較慘一點) 無論如何都比完全不做投資的人有更大的抗通膨能力…

2021 年如果有人告訴你，接下來五年半會遇到生成式 AI 爆發、台積電站上全世界科技舞台中央，但最後永豐金的總報酬竟然還略高於台積電，我猜多數人都不會相信 XD

和太太聊完這個趣事，然後發現她沒有太多電子股吃好睡好沒花心力下，也能有不輸人的報酬，有個啟示就是有時候緊抱著自己的認知領域的資產配置也不是壞事，如果看到A跌B漲就是追B殺A，轉了一圈之後可能A/B大漲的時候都沒有吃到，當然不代表要僵化自己的持股，但認清自己抱股的理由以及設定好自己的進出場的核心思想是重要的…畢竟市場上永遠有比自己手上漲得更快的東西；投資真正困難的，不是找到每一段行情的贏家，而是建立一套自己理解、抱得住，也知道何時該離開的核心思想。

[投資] 2周回到大跌前

7月底一番大跌後的兩周，劇本走向對大多數人比較好(但對我而言比較可惜的劇本) (大跌時相關文章看  [投資]台股史上最大漲點 2026 7月份 我的資配配置系統考試成績 ) ，這裡直接上回血後的狀況： 
(本文的8/14應該是8/13收盤情況, 但懶得重新截圖了…文字也都配合寫8/14)

目前大盤、0050、我的配置，幾乎同步回到7/16的狀況，也沒有哪邊比較好的情況 (雖然大跌時我比0050/大盤 相對百分比少跌2～3個百分點，但回血也回的慢…結果論是同樣回到原點，我走的是「跌得比較少、漲得比較慢」的路，這也是我不全0050的原因，因為我目前的部位，每個1%都有一個月的薪水幅度，每個少跌的百分比都是減輕自己心理的負擔。

[雜記]採購新冠疫苗詐騙慈濟基金會10億事件 :用AI對付「洗記憶」，但也要小心被反洗記憶

最近因為採購新冠疫苗詐騙慈濟基金會10億事件，網路上突然多派人馬聲稱某某人要為當年的xxx(言論or行為)道歉，又或者指控對方在「洗記憶」，anyway, 在AI時代就是要用AI來做事，我先請claude/chatgpt根據網路資料整理時間線，而後再來關心一下這一連串事件我的看法以及我關心的問題。

題目：給我鴻海台積電慈濟與政府合作新冠疫苗BNT採購的時間線

日期	事件	角色與性質
2020/9/11–11/3	東洋與疾管署洽談代理 BioNTech 疫苗。10/16 文件僅允許協商最多3,000萬劑、效期兩週且非獨家；10/21 政府工作小組請東洋爭取最多200萬劑；11/3 東洋表示無法如期代理。	「200萬劑」是後續爭取量，不是最初授權量。詳見監察院調查報告。
2021/1/8	政府與 BNT 的500萬劑合約進入最後簽署階段，但未完成。政府後來稱是「政治外力」影響；衛福部另稱 BNT 最後放棄簽約。	「政治外力」是官方說法；公開資料不足以直接證明就是中國政府介入。
2021/1	德國經濟部長阿特麥爾曾致函台灣，希望台灣協助增加台積電對德國汽車業的晶片供應；同期德國方面也表示曾協助台灣與 BioNTech 溝通。	兩件事確實有時間上的連結，但「晶片是換疫苗的關鍵槓桿」目前仍屬推論。同期報導
2021/5/23–5/31	郭台銘／永齡提出採購捐贈構想；慈濟則於5/31公開表達採購意願。	這是意向階段，不代表已取得原廠供貨。
2021/5/29	疾管署公布政策：疫苗由中央政府與原廠簽約，並由中央統籌分配。	這是後續民間捐贈必須納入政府框架的原因。疾管署政策說明
2021/6/1–6/13	永齡／鴻海委託台康生技申請500萬劑專案輸入，6/1遞件、6/10補件；6/2被指出缺少原廠授權；6/12獲附條件核准；6/13郭台銘與疾管署討論法律責任及供貨問題。	台康是申請端藥商，不是 BNT 原廠代理商。中央社報導
2021/6/10	台積電主動拜會疾管署，表達捐贈意願並準備文件。	台積電不是6/18才突然出現，而是此前已進入程序。
2021/6/18	蔡英文會見劉德音、郭台銘；行政院宣布將授權台積電及鴻海／永齡各洽購500萬劑，要求原廠製造、原廠包裝、直接送台，並在捐贈契約中處理原廠免責。	這是「政府開放並建立交易框架」的關鍵點，但不是疫苗已正式買成。行政院公告、總統府說明
2021/6/19–6/25	疾管署成立專案小組，與台積電、鴻海／永齡討論採購與捐贈的「雙元多方契約」架構；慈濟於6/23正式遞件。	政府負責EUA、輸入核准、法律責任與中央分配，民間負責出資捐贈。
2021/6/26–7/1	蔡英文與證嚴法師通話；6/28政府與慈濟會面；7/1行政院決定比照台積電、鴻海模式，另成立慈濟專案。	慈濟不是7/1才突然加入，而是6/23已遞件。慈濟說明
2021/7/2	媒體引述路透報導，台積電、鴻海／永齡與復星代理體系達成初步協議。	當時仍是初步文件，尚非最終正式合約。路透轉述
2021/7/9–7/12	7/9慈濟完成與政府的必要法律文件；7/11 BioNTech確認原廠製造、歐盟生產、直接運台，CDC完成捐贈契約；7/12行政院公布台積電及鴻海／永齡各500萬劑。	7/12是公開宣布日，法律與原廠確認的關鍵簽署其實集中在7/9–7/11。行政院公告
2021/7/21	慈濟與復星實業簽訂500萬劑採購合約，全部捐給政府。	慈濟是獨立專案，不是與台積電、鴻海同一天簽約。慈濟公告
2021/9/2–2022/1/27	首批約93萬劑抵台；截至2022/1/27，名目1,500萬劑全部到貨，實際共1,520.76萬劑。	疫苗由中央統籌使用，不是三方各自分配給自己的對象。疾管署到貨資料

[漫畫] 葬送的芙莉蓮 1-14 心得雜感 + 與聯合文學專題雜誌入手

 

手邊看到第14集，不過單行本最新進度是15，然後作者近一年來大部分時間都處於休刊狀態。本作有點進入獵人化的感覺… 但獵人個人認為新協會會長選舉後已經到了一個滿足點，後面的劇情有無結尾對我來說沒啥重要，但這部我還是有一些懸念，希望最終還是有個好ending

之前有對本作有個初步心得：[漫畫] 葬送的芙莉蓮 & 藥屋少女的呢喃 初看雜感，這篇講講後續的雜感，但不會太長篇大論。

[育兒] 7月就是火車月… 陪兩個鐵道迷小兒的各種追火車之旅

今早又去全聯買了700*2 左右的日用品，固然是家裡需要，但同時也是為了那個高鐵新車資料夾… (活動：全店單筆消費滿700元贈「福利熊X高鐵聯名多用文件夾」乙個) 然後太太娘家也帶小兒們坐火車從新竹到台北來個長征 (還指定坐區間…快兩個小時的車程真的對大人小孩都是挑戰，如果是我單身早就選擇高鐵了，只能說為了小孩子的笑容，為了小孩子可以興奮重述好幾天的回憶，大人們也就一起奉陪了)

整個七月的周末除了颱風那周，幾乎都有活動：

[投資]台股史上最大漲點 2026 7月份 我的資配配置系統考試成績

前言就看上一篇： [投資]細數2026的股市投資狀況以及幾次重擊的戰績 ，當時做了一個還會再大跌到3萬3, 然後年底才回到4萬3千點的回測。當下雖然猜想以目前的產業財報應該不容易真的到3萬3，但回到4萬3我本來以為應該要到9月才有機會(因為這波套了太多怨魂)

沒想到7/31竟然就來看史上最大漲點一次4萬3到位，雖然不確定是否能站穩再往上一波反攻五萬，不過單以這次7月中下旬連續幾波的大跌大漲又大跌又大漲，可以為我目前股票投資的策略做一個考試，我也同步檢視是否都有達到目標

基本數據如下：

成績單：

區間	大盤	0050	我的配置
7/16 → 7/29	-12.24%	-11.94%	-9.23%
7/29 → 7/31*	+7.69%	+9.77%	+7.50%
7/16 → 7/31	-5.49%	-3.34%	-2.42%
7/27 → 7/31	-1.18%	+1.38%	+1.02%

[投資]細數2026的股市投資狀況以及幾次重擊的戰績

回檔區間	大盤	0050	我的配置
3/1 → 3/31	-10.42%	-10.84%	-4.29%
6/6 → 6/8	-3.48%	-3.07%	-2.44%
7/16 → 7/17	-6.47%	-5.87%	-4.77%
7/27 → 7/28	-4.65%	-4.24%	-3.45%

每逢大跌就要檢視一下自己股市資產配置的成績時刻，上表是今年遇到的幾次大跌總整理，成績單顯示每次大回跌我都勝於大盤和0050的回檔，尤其三月美國伊朗戰爭的那次少跌一半最為驚豔。

但這不是免費的，二月底時股市上3萬5時我當下覺得今年兩個月漲20%太瘋狂，所以領出了3成的個股為現金 (包含後來噴的亂七八糟的國巨、華新科、穩懋都在裡面)  ，同時那時也擬定了這批現金會分一年打回大盤和正二，運氣很好的閃過大跌。

剛好就是這個決策讓我三月大跌少跌一半，但也就是因為這個決策讓我閃過 「4~6月大盤漲到YTD +65%」，我上述那三支個股翻2倍~5倍的這波完全沒參與到，YTD落後大盤和0050 約30個百分比的態勢已形成，當下是後悔的，但這也是不同世界線的選擇：如果美國伊朗打的更熱一點，如果後續沒有瘋狗般的大噴呢？ 所以人總是只能獲得自己認知+個性+行為下，外在天時地利人和給予的錢… 

[書摘] 理財書單一批 雜感

 

理財書一大堆，但這批算是最近特別喜歡關注並且認真想精讀的。 這邊的Tier 數字非指書本的客觀評價，而是我主觀歸類「對我個人理財觀的塑造以及執行的閱讀優先順序」

Tier1 ：毫無疑問的經典等級： 

漫步華爾街+ 投資金律  如果早點讀這兩本，校正我的投資概念，就不用扛這麼多的機會成本了，會再仔細po這兩本的閱讀心得

Tier1.5 第一本讓我醍醐灌頂的一本書 ：

散戶的獲利準則 (我的簡單心得) 英文名字叫「The behavior Gap」，講的其實就是很多投資人長期來看連最基本的「大盤成長」的同等報酬都做不到，明明是同樣的標的，為什麼有人可以賺100%有人只能賺10%，到底是有什麼落差。 雖然它在理財書中不算特別熱門的經典，但對我而言，卻是最早真正改變投資行為觀念的一本書，因此仍然特別推薦。

Tier2 人生長期理財抗戰的實務型操作guideline參考書：
智慧型資產配置 (The Intelligent Asset Allocator) ，投資金律同作者(William Bernstein)的另一本比較早期有難度的書本，有更多的計算(？)  

資產配置投資策略(All About Asset Allocation) ：RICHARD A. FERRI 作品，和上一本相輔相成。

Tier3 個人尋求超越大盤報酬的可能性，符合自己的個性的就是老巴這派(偏價值投資)，所以選擇這兩本當入門精讀：

巴菲特寫給股東的信 (The Essays of Warren Buffett: Lessons for Corporate America)：老巴寫給股東的信的整理集，裡面很多老派但充滿智慧的思想，個人讀起來津津有味。

當代財經大師的估值課(The Little Book of Valuation)：達摩德仁（Aswath Damodaran)的估值相關書籍一堆，個人覺得這本當入門地圖導引還不錯~ 後續讀出心得與興趣來後再看要怎麼補充這個領域的知識。 (達摩德仁的 為故事估值（Narrative and Numbers）或許可以下一本)　

[書摘] 40歲人生哲學書單心得雜感

這份書單起始於我把我的人生哲學和AI分享：

重新歸納人生最重要的三個哲學

1. 人生活著代表有機會為未來創造可能性，死亡代表喪失這樣的能力。活著的深層意義代表可以行動不止於被大自然的物理法則驅動 （如拉普拉斯的惡魔所指示的）而這個可能性的奇蹟要珍惜著 

2.承1,每個“生物”都有這樣的奇蹟，交融而成一個相互影響的世界 所以欣賞 敬畏 這個過程 並且在這個架構下找尋自己存活的意義 

3.承2,隨著經驗與內省 開始學會什麼是自己可以控制的 ，什麼是自己無法影響的 ，什麼是自己的根基 ，什麼對自己是雜訊 ，雖然這是需要摸索 但這會是有意義的人生裡最好能被定義了 你能再給我更多根源性的哲學思考或人生意義的追尋框架

AI回應我目前的的框架還沒回答的幾個根源問題

一是死亡不只是生命的敵人，也是讓生命有重量的邊界
二是人生意義不能只有主觀投入，也需要思考投入對象是否值得
三是人的意義與傳承、世代延續有關
四是當行動失效、苦難不可避免時，仍要面對如何賦予苦難意義。
五隨機性不等於自由
六自然值得敬畏，但也不能被浪漫化。

AI的回答開啟了我新視野，後續也指出我目前的哲學思考有斯多噶學派的影子，而我也和AI說自己打算用十年的時間好好學習量子力學以及所有人生重讀蘇軾全集的想法，所以有了下面這份書單

花了三千元入手相關的書籍，大都是簡中書是因為台灣這方面的書比較少(或已絕版)，只能說紙本出版市場有差下不得已的選擇。 期待今年看完後，可以多帶給我 40歲常面臨「時間有限」「關係重估」「職業/生活取捨」等議題的想法。書單直擊我較缺乏西方哲學素養的痛點(中華這邊的老莊孔孟至少求學時多少都學過一些)，也算是種自我提升的想法。

以下是購入理由一句簡評 (因為都沒有看，所以還不能確定裡頭的內容細節，只能從模型的推薦文，網路上的心得以及書目來寫寫入手的理由和期待

A哲學入門與地圖

《你的第一本哲學書》 內格爾的短小精悍，用問題導向引人思考，非常適合初探。

《古代哲學：從前蘇格拉底哲學家到奧古斯丁》想要知道一些西方古代的哲學，特價入手

《海德格與〈存在與時間〉》 海德格的原書超硬，Stephen Mulhall的這本只是「導讀」性質

B. 生死與生命意義

《令人著迷的生與死》耶魯公開課改編, 幽默且思辨深刻，問了三個模型都推這一本(這課程)

《向生命說 Yes!》苦難的人生中如何找到意義 三個模型這主題也一致推這本書

《死亡的臉》尋書中看到相關的主題的特價書之二 從醫學角度直面死亡

《活著有多久：關於死亡的科學與哲學》尋書中看到相關的主題的特價書之一，感覺可以融合上面三本書的題目

C. 選擇、生活與自我整理

《論選擇的藝術》斯多噶派代表愛比克泰德的佳言結選，買來後發現「字超大內容少」 XD

《生存的藝術》愛比克泰德較完整的作品集，上面那本的內容這本都有，上一本真的白買了

《生活的藝術》林語堂的作品，基本上看看這個近代中西交融的哲學文學家怎麼寫這個主題

D. 宇宙尺度與生命視野

《天體生物學》牛津通識課系列一向是我蠻注意的，想補足生命的定義(是中英文對照合集)

E. 長期陪伴與人生樣本

《蒙田隨筆全集》上／中／下 高中時讀過這套雖然看不太懂但念念不忘，前一陣子發現有二手但晚了一步(只差一個晚上沒下單就被買走了)，這次找書看到雖然價格以二手書稍高，但還是入手

《萬事問培根》 和AI討論類似蒙田隨筆時也推薦培根 (培根人生論、蒙田隨筆集、帕斯卡思想錄是西方三大哲理散文全集)，所以就入手

《老子》& 《老子》譯注本 步入中年時好像對老莊思想更有一點興趣，所以入手當開始

基本閱讀地圖：
生命有限 → 死亡給生命邊界 → 人要如何活 → 如何選擇 → 如何把自己放回更大的世界
A/B/D是主題式的閱讀，C/E則是生活隨時翻覽的選讀(看別人如何活過人生，而不只是學抽象理論)，希望可以沉澱細思後，產生屬於我自己的「如何在有限生命中理解死亡、安頓自我、作出選擇、擴大視野，並慢慢形成信念」

另外E還有我的蘇軾全集，哈。個人覺得沒有掙扎的成功讀來無味，也喜歡一手的、未消毒的失敗紀錄，這點蘇軾和蒙田都應該合我胃口

[漫畫] 情色妄想象牙塔1 (ぱらのいあけ〜じ1) 心得雜感

 

很久以前就入手的漫畫，當時想說累積多一點集數再發心得文，轉眼日版已經到第八集，但台版還卡在第一集。 時間已經九年了，應該不太有機會再看到台版了，如果要追後續可能要去吃生肉。(ptt chat 介紹文：[酷教] 情色妄想象牙塔 )

這本是未來數位發的漫畫，但嚴格來說並非R18向(但乳首沒有碼就是)，只是題材面上描寫的是一群R18產業有關的工作者如創作者的輕鬆爆笑小品。作者是女僕龍的クール教信者，對他的印象就是很會畫那種幼兒型大奶身材… 本作的女主角就是這種風味。

這部書名很有趣，中譯也有巧思。 原作名 ぱらのいあけ〜じ 結合 ぱらのいあ (Paranoia) け〜じ (Cage)  直譯是妄想的籠子，中譯為妄想象牙塔… 如果沒加個情色當前綴的確不怎麼吸引人看。(不過總體來加了好像也依舊是小眾漫畫，哈)

本作描寫的是追求「至高境界情色漫畫大師」的「處女漫畫家」為背景的搞笑輕鬆漫，可能也帶有一些實務上R18作品的甘苦談與趣事。這種性描寫產業但作者卻沒有性經驗的設定好像蠻常見的，實務上我也認為某些面向也是真的沒經驗才比較能發揮創意… XD  

本作因為是可愛的童顏巨乳處女，所以講下面這些妄想覺得輕鬆可笑，但如果是中年大叔可能就會被無情的規制了。