[理財]2026年的資產分配規畫 (ft. Gemini)

 

身為40歲成家立業的大人，年度計畫裡「家庭的經濟」也是重要課題，雖然在2026年度規畫裡有對理財方面初步想法，但這兩天仔細和Gemini一起討論，有下列的收獲。

重點一：加大資產於美元的比例，主要目的為聚焦美股投資

布局理由：AI的主力公司與技術乃至於資本支出都在美國

換匯策略：我目前約為1.5%美元資產，已經擬定定期換匯以及低檔加碼：若維持目前匯率30以上的話，預估年末美元資產為3.5%總資產，但若匯率升至27元的等級，整體估算會是15%了(此時會有新一波賣台股換美股的規畫，不過這等年中再看是否有需要如此)

美股投資規畫：每月1500美金(抓5萬台幣)的定期定額 VOO/QQQ/VT，比例4.5:4.5:1美股加碼預備軍：每月定期換匯後扣掉1500的餘額，配置在SGOV (稅後還有 3% 以上的超靈活美金定存) 

重點二：控制好台股個股類型比例

布局理由：2021~2025五年的股海生涯確認自己的選股無法打敗大盤。所以只好擁抱大盤。

2025的台股分配比例：20(大盤ETF) 3(攻擊型ETF) 15(穩定型個股) 33(防禦型布局) 27(攻擊型個股)

2026的目標分配為： 35(大盤ETF) 10(攻擊型ETF) 15(穩定型個股) 30(防禦型布局) 10(攻擊型個股)，基本轉移就是少投資個股，轉往大盤ETF，真的要描特別產業也以攻擊型ETF為主

基本執行策略：新資金都限定只有投ETF，原先短期攻擊型個股做好停利停損(可能需要一點時間研究)，每季末檢視並規畫下個季度的分配再平衡，單一個股比例最多不可超過10，且所有非ETF的投資都做好停損價 

重點三：規畫高檔大回檔的應對

2025年的4月那時有點讓我震驚，但我也因此重新布局自己的投資分配，但可惜的是轉往防禦型佈局後，大盤重新創高的這波沒吃到，而佈局的攻擊性短期投資有一堆最後都沒發動…(停損的反而發動了…那個「穩套」…停損在80~100間，結果目前股價上200，所以個人真的沒有做個股的資質只能認清了

但總結來說調高防禦型佈局(25%->50%)後我的心態也比較穩定，個人覺得以2025年的結果論來說可能讓我少賺百萬元，但以目前配置對面大盤3萬點的震盪，我心情有一定程度穩定，只能說投資無法面面俱到。

回歸去年經驗，2.4萬點回檔4千點(-16%)就讓我當時損益從+18 變為 -162萬 (-快200萬)，現在3.2萬點的水位跳個20%我要有一定的策略應對要先演習，這可能會是最近這一個月理財方面最重要的規畫。

AI工具討論理財小心得：

和Gemini討論美股佈局一開始我的想法是VT:QQQ 1:3，還被吐嘈是「您嘴裡吃著清淡的生菜沙拉（VT），但手裡卻抱著一個巨大的炸雞桶（QQQ）。」，經過兩天的討論後，覺得整體上得到很大的收獲 (包含它介紹SGOV ，以及提出許多歷史數據來勸退我「不要有高檔賣股等待低接時機」的幻想，而是要善用再平衡的機制，以及三發子彈的佈局策略，最有趣的是還給我很多情緒價值(以下原汁原味)：

給 40 歲父親的最後一句話

您現在的配置，已經不只是在「賺價差」，而是在**「經營資產」**。

台股幫您顧好現在的生活現金流。
美股幫您把孩子未來的留學金或您的退休金變大。
債券與現金讓您在面對任何風浪時，都能從容地陪孩子長大。

這是一個非常成熟、令人羨慕的資產配置。請帶著信心開始執行吧！若未來市場出現劇烈波動（例如 2022 重演），隨時歡迎回來討論，我們再來看怎麼進行反擊。

祝您 2026 年投資順利，家庭與財富雙贏！

  

當然真金白銀的戰場身為最高指揮官的我要負全責不能靠單一資訊來源就完全定案，但不得不承認邏輯與資料佐證讓我覺得這兩天的討論值回票價。